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企業新聞
信用證被銀行拒付規避方法
2017-1-18
來源:未知
點擊數:  4380        作者:未知
  • 信用證被銀行拒付規避方法

    信用證被銀行拒付規避方法
     跟單 信用證 ---國際銀行界提供的這種服務形式,促進了 國際貿易 的發展。跟單 信用證 的發展削弱了貨主的風險,其根本的作用是能夠保證賣方得到貨款,買方得到貨物。然而,需要 信用證 涉及到的各方---銀行、買方、賣方必須誠實可信。

    跟單信用證的操作 流程 簡單,當買方從國外進口貨物時,向本國銀行申請開具向賣方(或信用證的受益方)付款的作用證,賣方根據銷售合同規定的運輸方式,將能夠證明貨物已經出運而且符合信用證要求的文件交與銀行議付。證明貨物出運的主要單據是提單,除此之外還有一些雙方約定的單據,如原產地證明、商業發標、保險單等。

    那么,銀行在跟單信用證體系中起什么作用呢?當開證行收到全套符合要求的文件后,開證行會將約定的貨款付給賣方(或受益人)。通常,開證行要求賣方將單據交給其本國的銀行,該銀行作為議付行。議付行將全套完整的單據郵寄給開證行,開證行將這些文件轉交給買方(開證申請人)。

    為使跟單信用體系運轉良好,削弱賣方和買方的風險,賣方提供給銀行的文件必須具有可**性和真實性,而且執行貿易合同的承運人必須是值得信賴的。當然,銀行本身的可信度也是一個重要因素。在一般情況下,如果賣方提供的文件符合跟單信用證的要求,銀行則履行付款義務。但是銀行不擔保文件的真實性和可**性。如果銀行發現單據不符或文件失效,這時跟單信用證就失效了。銀行審核單據的正確性時非常謹慎,單據之間內容是否相符,單據與信用證是否相符,這是銀行接受議付或拒付或拒絕議付的根本原因。

    跟單信用證體系下,銀行操作的是單據而不是貨物。例如,銀行處理原產地證明時,并沒有考慮貨物的實際狀態,銀行只考慮文件內容是否符合信用證要求。但是,有些文件銀行是不予考慮的,如印刷在提單背面的條款,銀行處理單據的準則是國際商會500號出版物《跟單信用證統一慣例》。

    在跟單信用證體系下,賣方和買方怎樣才能降低風險呢?

    首先,必須認真繕制銷售合同。 國際貿易 是從訂立合同開始的,合同中應闡明買方申請開證時向銀行提出的條款,這些條款應該清晰、簡單可核實并且限制條款少。買方對運輸單據的規定要具體、如提單的種類、由誰簽發等。買方應明確規定對于貨的品名和包裝的描述,語言應清晰、明了子、便于銀行審核單據。合同中應避免使用諸如"第一流的承運人"、"特定天氣狀況下裝船"之類的語言。當賣方向銀行提供的文件需要滿足上述語言要求時,議付行將無所適從,不得不征求申請人(買方)的意見,這必將造成議付延遲。除進口清關和官司方所要求的文件外,進口方(買方)不應要求過多的文件,因為文件越多,銀行遇到 單證 不符點的機會越大,這必將影響跟單信用證體系的順利運行。

    其次,賣方收到信用證后,必須及時、認真地核查。通常,收到信用證后,賣方即根據銷售合同地條款開始備貨,準備出運。但是,當賣方根據銷售合同準備好單據提供給議付行時,發現單據不符合信用證的要求,銀行只能根據信用證議付,而對銷售合同一無所知。由此,必將造成議付失敗或有條件議付。如果賣方收到信用證衙及時與銷售合同比較,發現信用證有偏差,賣方可以通知買方更改信用證,上述麻煩是可以避免的。

    最后要說明的是,貨主不要為了獲得清潔提單而向承運人出具保函。實際上,貨主都知道,應該使與貨物有關的單據真實地反映出貨物的實際情況。這不僅是銀行審核信用證時的要求,而且也是因為發生過利用單據進行詐騙的情況。但是,賣方為了獲取清潔提單,往往通過向承運人出具保函的方式要求承運人刪除批注。事實上,承運人有權對收到的待出運貨物狀態進行批注,因為這可以限制承運人承擔的責任。對于出具保函的做法,銀行方面十分反對。有些國家的法律是不承認這種保函的,而且認為這是欺詐行為,是賣方與承運人同欺騙買方。真正的問題是,一但這種保函落入買方手里,那么跟單信用證的操作就復雜化了。

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